La spese legate all’assicurazione possono essere anche molto importanti, è per questo motivo che molti clienti, soprattutto in questi anni di crisi, valutano la possibilità di spalmare il pagamento su più rate, così da gestire al meglio la spesa e renderla meno pesante per il portafoglio e per il budget familiare nel complesso. Analizziamo quali sono le caratteristiche delle assicurazioni a rate soffermandoci su quelle disponibili online e come richiedere un preventivo.
Assicurazioni a rate cosa sono
Le assicurazioni a rate sono, come suggerisce il nome, prodotti assicurativi che prevedono il pagamento di una cifra dilazionata nel tempo (solitamente distribuita su 12 rate mensili) offrendo gli stessi servizi di una assicurazione tradizionale. Il sistema funziona grazie all’intervento di una finanziaria, che solitamente anticipa l’importo totale all’assicurazione.
Una soluzione di questo tipo nasconde una serie di vantaggi, ma anche una serie di controindicazioni. Analizziamole insieme. Il primo vantaggio, come già accennato, risiede nella possibilità di evitare un solo unico e importante pagamento che potrebbe incidere in maniera importante sul bilancio familiare. Questo “favore”, tuttavia viene pagato tramite il saldo di una sorta di interessi che portano il costo complessivo dell’assicurazione (calcolato come somma delle diverse rate) ad essere superiore rispetto a quanto sarebbe stato richiesto in una unica soluzione. Tale costo maggiore potrebbe non essere chiaro e non ben definito dal contratto, che deve essere valutato con molta attenzione dunque per evitare sorprese.
E’ importante non confondere le assicurazioni a rate con le assicurazioni temporanee. La confusione potrebbe essere generata dal fatto che entrambe richiedono più pagamenti durante l’anno, ma mentre le prime garantiscono una copertura continua, le seconde sono sottoposte a periodi di inattività e sono dunque da intendersi come soluzioni di tipo diverso in termini di efficacia e di prodotto che viene offerto.
Preventivi assicurazioni a rate
Vista la crescente richiesta, sempre più assicurazioni stanno pensando e proponendo soluzioni di assicurazione online. E’ il caso, ad esempio, della compagnia Genialloyd che a coloro che attivano la carta viva Gennialloyd propone una polizza distribuita su 4 rate trimestrali, che vengono sottoposte ad un TAN del 9% e un TAEG dello 0.38%. Il prodotto, alla luce del numero ridotto di rate, si propone come soluzione intermedia tra pagamento unico e rateale.
Simile è il principio seguito da Direct Line che propone il pagamento di due rate semestrali, connesse però ad un aumento complessivo del costo dell’assicurazione pari all’8%, soluzione che a dire il vero viene proposta anche da molti altri attori ma con costi in alcuni casi superiori.
Rispecchia invece totalmente in principio di pagamento rateizzato la proposta della UniPol Sai che consente agli interessati di distribuire su 10 o 11 rate annuali il pagamento, senza richiedere ulteriori spese di gestione pratica ma solo i classici interessi.
Buone opportunità arrivano anche dalle banche, che sempre più spesso propongono soluzioni assicurative, anche pagabili a rate, a condizioni vantaggiose.
In tutti i casi, è possibile fare richiesta di preventivo direttamente online visitando il sito della compagnia assicurativa e inserendo i dettagli in proprio possesso. In questo modo potrete comprendere meglio se la soluzione possa o meno fare al caso vostro. In generale, possiamo evidenziare che questo prodotto ben si adatta alle necessità di chi vuole distribuire bene le spese e risulta essere in possesso di uno stipendio fisso. Viceversa, rapporti di lavoro non continuativi lasciano intravedere l’esigenza di analizzare e pianificare meglio le rate e richiedono una capacità di gestione e di previsione delle spese decisamente maggiore rispetto ad una situazione standard. Le valutazioni, tuttavia, sono estremamente personali e possono essere effettuate solo in presenza di un preventivo chiaro e di una consapevolezza delle varie spese, previste e prevedibili.
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