Assicurazioni sulla vita: costi e a cosa servono

Oggi ci occupiamo delle assicurazioni sulla vita. Analizzeremo le caratteristiche e le peculiarità del servizio, i costi e i rendimenti, scardinando anche dubbi e perplessità che molti di noi hanno su questo tema.

Quanto costa una assicurazione sulla vita

L’importo richiesto dipende da una serie di elementi. La cifra è infatti influenzata dal sesso e dall’età del soggetto che avanza richiesta, fattori che naturalmente vanno ad incidere su quelle che sono le aspettative di vita del soggetto. Andando più nel concreto, un soggetto con più di 60 anni pagherà di più rispetto ad un giovane, e allo stesso modo ad una donna verrà richiesta una cifra inferiore rispetto ad un uomo. Per le stesse ragioni, il servizio non può essere concesso a soggetti che abbiano già compiuto i 70 anni di età (cifra che si abbassa ai 65 anni nel caso di alcune compagnie assicurative). In fase di richiesta è necessario anche dare precise informazioni su quello che è il proprio stato di salute, le malattie che si sono contratte o ancora in essere, eventuali abitudini e stili di vita che potrebbero mettere a rischio il soggetto (come ad esempio il fumo o l’alcol). Le indicazioni fornite sul proprio stato di salute devono essere complete, in caso di anomalie o di informazioni nascoste, la compagnia assicurativa potrà rifiutarsi di pagare quanto dovuto in caso di sinistro.

Oltre alle cifre investite, per avere una idea chiara di quelli che potrebbero essere i rendimenti della polizza stessa. L’importo investito (o dedicato) alla polizza vita è infatti soggetto a costi di caricamento e penali dovute in caso di recesso anticipato.

Iniziamo parlando dei costi di caricamento. Essi nelle polizze vita di fatto includono tutti i costi di gestione, quelli che permettono alla compagnia di gestire il patrimonio stesso. Questo costo si palesa di fatto in un vero e proprio taglio percentuale effettuato sulla cifra finale che viene “restituita”. Tale percentuale viene calcolata in base a quelle che sono le condizioni alle quali si aderisce. In fase di valutazione della proposta, è bene quindi considerare la percentuale di caricamento, dal momento che al crescere della durata dell’investimento e del capitale la cifra può diventare importante.

L’altro costo, invece, al quale accennavamo poc’anzi, è relativo alle penali per recesso anticipato. La percentuale, calcolata sul totale del capitale investito, anche in questo caso varia in base a quanto fissato nel contratto.

E’ quindi necessario considerare la presenza di altri costi accessori, come quelli relativi alla spedizione per posta di documentazioni, o ancora i costi di apertura e gestione delle pratiche connesse. In entrambi i casi, sarà necessario quindi guardare con attenzione quelli che sono i fogli analitici, la cui consultazione è fondamentale prima della firma del contratto

A cosa servono le assicurazioni sulla vita

Ma cosa copre esattamente una polizza vita? Essa di fatto vede un soggetto impegnarsi a versare una determinata cifra tramite rate o in un’unica soluzione ad una compagnia di assicurazione o al ramo assicurativo di una banca. Tale assicurazione gestirà l’importo fino al verificarsi dell’evento imprevisto stabilito dall’assicurazione stessa. Nel caso dell’assicurazione sulla vita caso morte, in caso di morte del contraente è prevista la restituzione in soluzione unica agli eredi della cifra versata negli anni maggiorata dei relativi interessi (come previsti dal contratto). Un’altra soluzione è quella prevista dalla polizza a vita intera, che invece permette una gestione dell’importo prettamente finanziaria garantendo in questo modo disponibilità economiche maggiorate agli eredi.

In entrambi i casi, fatta salva la quota del capitale prevista dall’asse ereditario, il contraente può modificare i beneficiari inviando apposita comunicazione all’assicurazione di riferimento. E’ bene tenere a mente che sui capitali trasferiti tramite assicurazione sulla vita, non è al momento prevista una tassa di successione.

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